حاسبة تمويل السيارة تُريك القسط الشهري الدقيق وإجمالي ما ستدفعه طوال فترة التمويل. قبل توقيع أي عقد، احسب الفرق بين العروض — فرق 1% في الفائدة على مدة 5 سنوات يعني آلاف الريالات إضافية.
الفرق الجوهري: نسبة بسيطة أم متناقصة؟
البنوك تُعلن أحياناً عن "نسبة فائدة بسيطة" تبدو منخفضة لكنها مُضللة:
الفائدة البسيطة (Flat Rate): تُحسب على أصل القرض كاملاً طوال المدة.
الفائدة المتناقصة (Reducing Balance): تُحسب على الرصيد المتبقي — أعدل للمقترض.
مثال مقارن (قرض 60,000 ريال، 5 سنوات):
| النوع | النسبة المعلنة | الفائدة الفعلية الإجمالية |
|---|---|---|
| بسيطة | 4% | ~12,000 ريال |
| متناقصة | 4% | ~6,300 ريال |
| متناقصة | 7.7% | ~12,000 ريال |
نسبة بسيطة 4% تُعادل فعلياً متناقصة ~7.7%. دائماً اطلب "معدل الفائدة الفعلي السنوي APR".
الدفعة الأولى وأثرها على القسط الشهري
رفع الدفعة الأولى يُقلل القسط الشهري ويُقلل الفائدة الإجمالية:
سيارة بسعر 120,000 ريال، تمويل 5 سنوات بفائدة 4% متناقصة:
| الدفعة الأولى | مبلغ القرض | القسط الشهري | إجمالي الفائدة |
|---|---|---|---|
| 10% (12,000) | 108,000 | 1,987 ريال | 11,220 ريال |
| 20% (24,000) | 96,000 | 1,766 ريال | 9,960 ريال |
| 30% (36,000) | 84,000 | 1,546 ريال | 8,760 ريال |
كل 10% إضافية في الدفعة الأولى تُوفر ~1,200 ريال فائدة على مدة 5 سنوات.
السداد المبكر — هل يستحق؟
معظم بنوك الخليج تفرض رسوم سداد مبكر تتراوح بين 1–2% من الرصيد المتبقي. في معادلة الفائدة المتناقصة، السداد المبكر يُوفر لك الفائدة على الأشهر المتبقية فقط.
متى يستحق السداد المبكر؟
نصيحة: بعض البنوك تُتيح دفع أقساط إضافية دون رسوم — استفسر عن هذا الخيار قبل التوقيع.