معادلة حساب قسط السيارة الشهري
معادلة القسط الثابت (Flat Rate أو Reducing Balance):
القسط الشهري = P × [r × (1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
حيث:
مثال: سيارة بـ 80,000 ريال، دفعة أولى 20,000 ريال، فائدة 4% سنوياً، مدة 60 شهراً:
احسب قسطك الفعلي الآن في ثوانٍ.
الفرق بين نسبة الفائدة البسيطة والفائدة المتناقصة
الفائدة البسيطة (Flat Rate): تُحسب على مبلغ القرض الأصلي طوال فترة السداد بالكامل. تبدو النسبة منخفضة لكن الفائدة الكلية أعلى.
الفائدة المتناقصة (Reducing Balance): تُحسب على الرصيد المتبقي فقط، فكلما سددت أكثر قلّت الفائدة. هذا النظام أنصف للمقترض.
مثال مقارن (قرض 50,000 ريال لـ 3 سنوات):
| النوع | النسبة المعلنة | الفائدة الفعلية |
|---|---|---|
| بسيطة | 4% | ~6,000 ريال |
| متناقصة | 4% | ~3,150 ريال |
تحقق دائماً من نوع الفائدة في عقد التمويل قبل التوقيع.
مقارنة تمويل السيارة عبر البنوك الخليجية
المملكة العربية السعودية:
بنك الراجحي، البنك الأهلي، مصرف الإنماء — تتراوح نسب التمويل بين 3–7% سنوياً. الحد الأقصى للتمويل عادة 70–80% من قيمة السيارة.
الإمارات العربية المتحدة:
بنك الإمارات دبي الوطني، بنك أبوظبي الأول، بنك المشرق — نسب بين 2.5–6% سنوياً. بعض البنوك تقدم تمويلاً حتى 80% بدون دفعة أولى لعملاء الراتب المحوّل.
نقاط تفاوض مهمة:
الدفعة الأولى: كلما كانت أعلى كان أفضل
الدفعة الأولى تؤثر على ثلاثة أشياء:
إذا كان سعر السيارة 100,000 ريال:
الفرق بين 10% و50% دفعة أولى = توفير ~4,000 ريال في الفوائد وحدها.