حاسبة سداد الديون تُخطط لإنهاء جميع ديونك في أقصر وقت وبأقل فائدة ممكنة. اختر بين أسلوبَي "كرة الثلج" (سداد الأصغر أولاً) و"الانهيار الجليدي" (سداد الأعلى فائدة أولاً) واعرف توفيراتك المحتملة بزيادة دفعة بسيطة كل شهر.
كرة الثلج مقابل الانهيار الجليدي: أيهما أفضل؟
طريقة كرة الثلج (Snowball):
طريقة الانهيار الجليدي (Avalanche):
الاختيار: إذا كنت تحتاج تحفيزاً — كرة الثلج. إذا كنت انضباطياً وتريد توفير الأموال — الانهيار الجليدي.
قوة الدفع الإضافي الشهري
الدفعة الإضافية الصغيرة لها أثر مضاعَف بسبب تأثير الفائدة المركبة المعكوسة:
مثال: قرض بـ50,000 ريال بفائدة 8% سنوياً، دفعة أدنى 1,000 ريال/شهر:
| إضافي شهري | أشهر للسداد | الفائدة الإجمالية |
|---|---|---|
| 0 ريال | 78 شهراً | 27,500 ريال |
| 500 ريال | 44 شهراً | 14,200 ريال |
| 1,000 ريال | 31 شهراً | 9,500 ريال |
| 2,000 ريال | 20 شهراً | 5,900 ريال |
ـ500 ريال إضافية وفّرت 13,300 ريال وقصّرت مدة السداد بسنتين ونصف.
كيف تتعامل مع الديون الإسلامية (المرابحة والتورق)؟
منتجات التمويل الإسلامي (مرابحة، تورق، إجارة) لا تعمل بنظام الفائدة المتراكمة كالقروض التقليدية — الربح محسوب مسبقاً ومثبّت.
تأثير على السداد المبكر:
للديون ذات الفائدة الحقيقية (بطاقات ائتمان، قروض شخصية بعض البنوك) — اتبع الأسلوب المثالي مباشرة.