⚖️ نسبة الدين إلى الدخل (DTI)
نسبة الدين إلى الدخل (DTI) هي مجموع أقساطك الشهرية مقسوماً على دخلك الشهري. الحدّ الصحي الشائع ألا تتجاوز 33% من دخلك، وما فوق 40% يُعدّ منطقة خطر تستنزف ميزانيتك. براتب 10,000 ريال، يعني سقف 33% أن مجموع أقساطك لا يتجاوز نحو 3300 ريال شهرياً.
جدول توضيحي
أقصى مجموع أقساط شهرية حسب نسبة الدين إلى الدخل
| الدخل الشهري | حد صحي 33% | حد تحذير 40% |
|---|---|---|
| 8,000 ريال | 2,640 ريال | 3,200 ريال |
| 10,000 ريال | 3,300 ريال | 4,000 ريال |
| 12,000 ريال | 3,960 ريال | 4,800 ريال |
| 15,000 ريال | 4,950 ريال | 6,000 ريال |
| 20,000 ريال | 6,600 ريال | 8,000 ريال |
الأرقام إرشادية بناءً على نسب شائعة في إدارة المال — ليست قاعدة ملزمة. عدّلها حسب دخلك ومصاريفك والتزاماتك؛ أدخل أرقامك في الحاسبة للحصول على خطة تخصّك.
كيف تُحسب وماذا تشمل؟
اجمع كل التزاماتك الشهرية: قسط العقار أو الإيجار، تمويل السيارة، التمويل الشخصي، الحد الأدنى لبطاقاتك الائتمانية، وأي أقساط أخرى. اقسم المجموع على دخلك الشهري الصافي واضربه في 100. كلما انخفضت النسبة زادت مرونتك المالية وقدرتك على الادخار والطوارئ.
لماذا تهمّك قبل أي تمويل؟
البنوك تستخدم نسبة قريبة (الاستقطاع) لتقرّر تمويلك، فنسبة مرتفعة قد ترفض طلبك. لكن أهميتها لك أكبر: نسبة فوق 40% تعني أن جزءاً كبيراً من دخلك مرهون للديون، فلا يبقى ما يكفي للادخار أو لمواجهة الطوارئ، وأي اهتزاز في الدخل يضعك في أزمة.
نصائح عملية
- احسب النسبة على دخلك الصافي لا الإجمالي للحصول على صورة واقعية.
- اجمع كل الالتزامات بما فيها الحد الأدنى للبطاقات الائتمانية.
- حافظ على النسبة تحت 33% واترك هامشاً للطوارئ والادخار.
- نسبة فوق 40% إشارة لخفض الديون قبل أي التزام جديد.
- سدّد الديون الصغيرة أولاً لخفض النسبة بسرعة قبل التمويل.
مواضيع مالية مرتبطة
أسئلة شائعة
ما نسبة الدين إلى الدخل DTI؟
مجموع أقساطك الشهرية مقسوماً على دخلك الشهري، معبَّراً عنه كنسبة مئوية. تقيس مدى ثقل الديون على ميزانيتك.
ما النسبة الصحية للدين إلى الدخل؟
غالباً ألا تتجاوز 33% من دخلك؛ وما فوق 40% يُعدّ مرتفعاً ويستنزف قدرتك على الادخار ومواجهة الطوارئ.
كم قسط يتحمّله راتب 10000؟
بسقف 33% يكون مجموع أقساطك حتى نحو 3,300 ريال شهرياً؛ راجع الجدول لرواتب أخرى.
ما الفرق بين DTI ونسبة الاستقطاع؟
كلاهما يقيس الأقساط من الدخل؛ DTI مفهوم مالي عام لصحتك، ونسبة الاستقطاع هي الحد التنظيمي الذي يطبّقه البنك عند منح التمويل.
كيف أخفّض نسبة الدين إلى الدخل؟
بسداد بعض الديون (الأصغر أولاً لأثر سريع)، أو زيادة الدخل الموثّق، أو تجنّب أي التزام جديد حتى تنخفض النسبة.
هل تشمل النسبة الإيجار؟
في الحساب الشخصي نعم يُحتسب الإيجار أو قسط السكن ضمن التزاماتك السكنية، فهو أكبر بند يلتهم دخلك عادة.