🧮 كيف يُحسب القسط الشهري للتمويل؟
القسط الشهري في التمويل بنظام الرصيد المتناقص يعتمد على ثلاثة عوامل: مبلغ التمويل، ونسبة الفائدة السنوية، ومدة السداد. لقرض 100,000 ريال بنسبة 5% لمدة 5 سنوات، يكون القسط نحو 1887 ريال شهرياً وإجمالي الفوائد نحو 13227 ريال.
جدول توضيحي
قرض 100,000 ريال لمدة 5 سنوات (رصيد متناقص)
| نسبة الفائدة | القسط الشهري | إجمالي الفوائد |
|---|---|---|
| 3% | 1,797 ريال | 7,812 ريال |
| 4% | 1,842 ريال | 10,499 ريال |
| 5% | 1,887 ريال | 13,227 ريال |
| 6% | 1,933 ريال | 15,997 ريال |
| 7% | 1,980 ريال | 18,807 ريال |
النِّسب توضيحية بنظام الرصيد المتناقص — ليست أسعاراً مضمونة من بنك. تختلف الأسعار الفعلية بحسب البنك والراتب والمنتج (مرابحة/تورق)؛ أدخل عرضك في الحاسبة وقارن APR.
معادلة القسط (الرصيد المتناقص)
القسط = المبلغ × معدل الفائدة الشهري × (1+المعدل)^عدد الأشهر ÷ ((1+المعدل)^عدد الأشهر − 1). تُحسب الفائدة على الرصيد المتبقي، فيتناقص جزء الفائدة ويزيد جزء أصل الدين مع كل قسط. هذه هي الطريقة العادلة المعتمدة في البنوك المنظَّمة.
ما الذي يرفع قسطك؟
مبلغ أكبر أو نسبة أعلى يرفعان القسط، بينما مدة أطول تخفّض القسط لكنها ترفع إجمالي الفوائد المدفوعة. أدخل أرقامك في الحاسبة لترى أثر كل عامل قبل التوقيع.
نصائح عملية
- قارن القسط بين عدة بنوك بنفس المبلغ والمدة.
- انتبه أن المدة الأطول تقلّل القسط وترفع التكلفة الكلية.
- اطلب جدول السداد (الإطفاء) لمعرفة توزيع الأصل والفائدة.
- تأكّد أن النسبة المعلنة متناقصة لا ثابتة عند المقارنة.
مواضيع تمويل مرتبطة
أسئلة شائعة
كيف أحسب القسط الشهري للقرض؟
بمعادلة الرصيد المتناقص حسب المبلغ والنسبة والمدة. مثال: 100,000 ريال بنسبة 5% لـ5 سنوات ≈ 1887 ريال شهرياً. استخدم الحاسبة لأرقامك.
ما العوامل التي تحدّد القسط؟
مبلغ التمويل، نسبة الفائدة السنوية، ومدة السداد. مبلغ أو نسبة أعلى يرفعان القسط، والمدة الأطول تخفّضه مع رفع التكلفة الكلية.
ما هو جدول الإطفاء؟
جدول يوضّح كل قسط: كم منه فائدة وكم أصل دين والرصيد المتبقي. في البداية يكون جزء الفائدة أكبر ثم يتناقص.
هل القسط ثابت طوال المدة؟
في الرصيد المتناقص القسط ثابت المبلغ، لكن توزيعه يتغيّر: فائدة أقل وأصل أكبر مع مرور الوقت.
كيف أقلّل قسطي الشهري؟
بمبلغ أقل، أو نسبة أفضل، أو مدة أطول (بكلفة كلية أعلى)، أو دفعة أولى أكبر في التمويل العقاري والسيارات.
هل النسبة المعلنة هي الفعلية؟
ليست دائماً؛ النسبة «الثابتة» المعلنة تعادل نسبة متناقصة أعلى بكثير — قارن دائماً على أساس واحد (انظر صفحة الثابتة مقابل المتناقصة).