قسط قرض 200,000 ريال في السعودية — كم القسط الشهري؟
عند معدل توضيحي تقديري 5% (متناقص) ولمدة 5 سنوات، يكون القسط الشهري التقديري لقرض 200,000 ريال نحو 3,729 ريال شهرياً، بإجمالي تكلفة 223,716 ريال.⚠️ رقم توضيحي فقط — المعدل الفعلي يختلف حسب البنك وراتبك ومدة التمويل.
أقساط قرض 200,000 ريال حسب المدة
| مدة القرض | القسط الشهري | إجمالي التكلفة | إجمالي الفوائد |
|---|---|---|---|
| 3 سنوات | 5,949 | 214,178 | 14,178 |
| 5 سنوات (الافتراضي) | 3,729 | 223,716 | 23,716 |
| 7 سنوات | 2,780 | 233,523 | 33,523 |
محسوب بمعادلة القسط الثابت (PMT) على أساس الرصيد المتناقص بمعدل توضيحي تقديري 5% سنوياً. الأرقام للتوضيح فقط ولا تمثل عرضاً من أي بنك؛ المعدل الفعلي (مرابحة/تورق) يختلف حسب البنك والراتب والمنتج. كلما زادت المدة انخفض القسط لكن ارتفع إجمالي الفوائد.
نسبة الاستقطاع (DBR) وضوابط البنك المركزي السعودي (ساما)
يضع البنك المركزي السعودي (ساما) حداً أقصى لنسبة الاستقطاع الشهري من صافي دخلك لسداد القروض: عادةً 33% للموظف، وقد تصل إلى 55% مع وجود تمويل عقاري، وحتى 65% للمتقاعدين. أي قسط يجب أن يبقى ضمن هذا السقف بالنسبة لراتبك، وإلا قد يرفض البنك التمويل أو يطلب مدة أطول لتخفيض القسط الشهري. هذه الأرقام إرشادية وتتغير من حين لآخر — تحقّق دائماً من أحدث الضوابط لدى بنكك.
أقساط قروض أخرى في السعودية
أدوات مرتبطة
أسئلة شائعة
كم قسط قرض 200,000 ريال شهرياً؟
عند معدل توضيحي تقديري 5% (متناقص) ولمدة 5 سنوات، يكون القسط الشهري التقديري لقرض 200,000 ريال نحو 3,729 ريال، بإجمالي تكلفة 223,716 ريال (منها 23,716 ريال فوائد/أرباح). هذا رقم توضيحي فقط — القسط الفعلي يعتمد على معدل البنك ومدة التمويل وراتبك. استخدم الحاسبة التفاعلية أدناه لإدخال معدل البنك الحقيقي.
ما أقصى نسبة استقطاع (DBR) يُسمح بها؟
يضع البنك المركزي السعودي (ساما) حداً أقصى لنسبة الاستقطاع الشهري من صافي دخلك لسداد القروض: عادةً 33% للموظف، وقد تصل إلى 55% مع وجود تمويل عقاري، وحتى 65% للمتقاعدين. أي قسط يجب أن يبقى ضمن هذا السقف بالنسبة لراتبك، وإلا قد يرفض البنك التمويل أو يطلب مدة أطول لتخفيض القسط الشهري. فلو كان راتبك لا يسمح بقسط 200,000 ريال ضمن النسبة، يرفض البنك التمويل أو يطلب مدة أطول لتخفيض القسط.
كيف يُحسب القسط الشهري؟
يُحسب القسط بمعادلة القسط الثابت (PMT) على أساس الرصيد المتناقص: القسط = أصل القرض × (المعدل الشهري × (1 + المعدل الشهري)^عدد الأشهر) ÷ ((1 + المعدل الشهري)^عدد الأشهر − 1). المعدل الشهري = المعدل السنوي ÷ 12. كلما زادت مدة القرض انخفض القسط الشهري لكن ارتفع إجمالي الفوائد. مثال على قرض 200,000 ريال: القسط 3,729 ريال على 5 سنوات بمعدل توضيحي 5%.
هل الفائدة ثابتة أم متناقصة؟
تُحسب الأرقام هنا على أساس الرصيد المتناقص (reducing balance) — أي تُحسب نسبة الربح على المبلغ المتبقي من القرض شهرياً، وهو الأسلوب الأكثر شيوعاً وعدالةً. بعض جهات التمويل تعرض نظام «الفائدة الثابتة» (flat rate) التي تُحسب على كامل المبلغ الأصلي طوال المدة، وتكون تكلفتها الفعلية أعلى رغم أن الرقم المعلن يبدو أصغر. اسأل دائماً عن «معدل النسبة السنوي APR» للمقارنة الصحيحة بين العروض.